Assicurazione casa: le cose da sapere

L’assicurazione sulla casa è uno strumento fondamentale per proteggere il proprio immobile e i beni in esso contenuti da una serie di rischi.

In particolare, l’assicurazione casa è la tua alleata contro i rischi imprevisti. 
In questo articolo, esploreremo in dettaglio cosa copre una polizza casa, con un focus specifico sulle coperture offerte dall'assicurazione casa Genertel.

Leggi questo articolo per scoprire le 14 cose da sapere prima di acquistare una polizza di questo tipo.

1. Quando è utile la polizza casa?

L'assicurazione casa è utile per proteggere la tua casa e i tuoi beni personali da danni causati da eventi imprevisti. In alcuni casi può anche aiutarti a coprire i costi di riparazione o ricostruzione dell’immobile, nonché i costi di alloggio temporaneo se non puoi vivere nella tua casa a causa di un sinistro.

In particolare, questa polizza è utile in molteplici situazioni, tra cui:

• Protezione contro danni imprevisti: incendi, alluvioni, terremoti e altri eventi catastrofici che possono causare danni significativi alla tua abitazione.
• Tutela dei beni personali: mobili, elettrodomestici e altri oggetti di valore sono protetti in caso di furto o danneggiamento.
• Responsabilità civile: copre i danni che potresti causare a terzi, come un incendio che si propaga alle abitazioni vicine.

Tuttavia, queste polizze possono essere più o meno complete a seconda delle garanzie che vengono incluse.

È importante quindi, comprendere qual è la soluzione migliore nel tuo caso specifico e scegliere la polizza giusta per le tue esigenze. 

2. Come funziona l'assicurazione sulla casa?

Con Genertel puoi richiedere un preventivo online per l'assicurazione casa in modo semplice e veloce. Sottoscrivendo una polizza casa, pagherai un premio mensile o annuale.

In caso di sinistro Genertel ti rimborsa indipendentemente dal valore reale dei beni assicurati, arrivando a darti fino al massimale concordato nella polizza.

Il risarcimento è quindi a primo rischio assoluto, escludendo la regola proporzionale generalmente applicata.

3. Cosa copre l'assicurazione sulla casa?

Le polizze casa generalmente possono coprire una varietà di eventi imprevisti, tra cui:

• Incendio: copre i danni causati da incendi, compresi i danni al fabbricato, ai mobili e agli oggetti personali.
• Furto: copre i danni causati da furti, compresi i danni al fabbricato, ai mobili e agli oggetti personali.
• Inondazioni: copre i danni causati da inondazioni, compresi i danni al fabbricato, ai mobili e agli oggetti personali, se la garanzia è specificata nel contratto.
• Terremoti: copre i danni causati da terremoti, compresi i danni al fabbricato, ai mobili e agli oggetti personali, se la garanzia è specificata nel contratto.
• Danni a terzi: copre i danni derivati dalla proprietà e da attività della vita privata causate a terzi.
• Infortuni domestici: copre gli infortuni che si verificano all'interno della tua casa o nei suoi pressi.

Vediamo quindi nel dettaglio quali garanzie devi includere nella tua assicurazione per essere coperto da questi rischi imprevisti.

Se, invece, vuoi scoprire quali sono le coperture offerte da Genertel nello specifico, ti consigliamo di leggere il Set informativo.

Garanzia eventi atmosferici

Questa garanzia copre i danni causati da eventi atmosferici come tempeste, grandine, fulmini e trombe d’aria. È particolarmente utile in zone soggette a condizioni meteorologiche estreme.

Assicurazione domestica

L’assicurazione domestica solitamente copre gli infortuni che possono verificarsi all’interno della casa, come cadute o incidenti domestici.

Garanzia furto e incendio

Questa garanzia copre i danni causati da furti, rapine e incendi. Include il risarcimento per il furto o il danneggiamento di beni come apparecchiature elettroniche, mobili e gioielli.

Copertura eventi sismici

Alcune assicurazioni offrono coperture specifiche per i danni da terremoto, ma con Genertel questa protezione è inclusa nella garanzia "danni catastrofali da terremoto, alluvioni e inondazioni". Questa garanzia è particolarmente importante in aree ad alto rischio sismico.

Garanzia danni a terzi

La responsabilità civile copre i danni che potresti causare a terzi, come un incendio che si propaga alle abitazioni vicine o un albero del tuo giardino che cade su un’auto parcheggiata.

Copertura infortuni famiglia

Questa garanzia protegge il nucleo familiare in caso di infortuni con fratture o lussazioni avvenuti durante le normali attività domestiche o il tempo libero.

4. Cosa non copre la polizza casa

Viste le varie coperture che generalmente si possono includere nell’assicurazione casa, è normale chiedersi se esiste qualche rischio, che non viene solitamente coperto.

La risposta è sì! Le polizze casa generalmente non coprono:

• Danni intenzionali: qualsiasi danno causato intenzionalmente dal proprietario o dagli inquilini.
• Usura: danni dovuti all’usura normale dell’immobile.
• Eventi non specificati: eventi non inclusi nelle condizioni di polizza.

5. Come funziona il risarcimento danni?

In caso di sinistro, è necessario presentare una denuncia alla Compagnia Assicurativa, che valuterà i danni e procederà al risarcimento. Nel caso specifico di Genertel, ti consigliamo sempre di leggere con attenzione il set informativo che trovi in questo approfondimento.

6. Quanto costa l'assicurazione casa?

Il costo dell'assicurazione casa varia a seconda di diversi fattori, tra cui il tipo di casa che hai, la sua posizione e il valore dei tuoi beni personali. In generale, le polizze casa potrebbero costare di più se hai una casa più grande o se vivi in un'area a rischio di inondazioni o terremoti.

Probabilmente ti starai chiedendo quanto può costare l’assicurazione nel tuo caso specifico. Non temere! Genertel ti offre la possibilità di fare un preventivo online in totale autonomia e personalizzarlo in base alle tue esigenze.

7. Quali immobili si possono assicurare?

La maggior parte delle polizze assicurative per la casa in Italia prevede la copertura di diverse tipologie di immobili residenziali, offrendo una protezione che, come già detto, può estendersi dalla struttura dell'edificio al suo contenuto e alla Responsabilità Civile verso terzi.

L'abitazione principale, ovvero la residenza abituale del contraente, è il tipo di immobile più frequentemente assicurato. Anche le seconde case, come ad esempio le case vacanza, possono essere assicurate con le polizze casa, sebbene le condizioni e i costi possano a volte variare rispetto a quelli applicati alle prime case.

Altre proprietà immobiliari che possono essere assicurate sono gli immobili in affitto. A questo proposito, è importante distinguere tra le polizze destinate ai proprietari e quelle per gli inquilini:

• per i proprietari che affittano un immobile, la polizza generalmente può coprire la struttura dell'edificio, la Responsabilità Civile per danni causati a terzi dalla proprietà e, in alcuni casi, la perdita di reddito da locazione qualora l'immobile diventi inabitabile a seguito di un evento coperto dalla polizza. Questa copertura è fondamentale per proteggere l'investimento del proprietario e il flusso di reddito derivante dall'affitto;
• gli inquilini possono sottoscrivere soluzioni assicurative che permettono, ad esempio, di tutelare i propri beni personali all'interno dell'immobile dove risiedono in affitto. Al contrario, non possono di solito assicurare la struttura dell'edificio.

Le Compagnie Assicurative potrebbero inoltre prevedere un’estensione delle coperture della polizza anche alle pertinenze dell'abitazione, come garage, cantine, solai, terrazze e giardini.

Per scoprire quali tipi di immobili vengono coperti da Genertel, ti consigliamo di consultare questo approfondimento sul’assicurazione casa.

8. Il massimale dell'assicurazione casa

Il massimale dell'assicurazione casa rappresenta la cifra massima che la Compagnia Assicurativa risarcisce in caso di sinistro. Si tratta di un elemento fondamentale del contratto, che definisce il limite entro cui l'assicurazione coprirà i danni subiti dall'assicurato.

La scelta del massimale adeguato è importante per garantire una protezione efficace del proprio patrimonio. Un massimale troppo basso, infatti, potrebbe rivelarsi insufficiente a coprire integralmente i danni in caso di eventi gravi, pensiamo ad esempio a un incendio. Al contrario, un massimale eccessivamente elevato potrebbe comportare un premio assicurativo troppo oneroso rispetto alle tue esigenze.

Nella determinazione del massimale, è necessario valutare diversi fattori, tra cui:

• valore dell'immobile: il valore di ricostruzione dell'abitazione e il valore dei beni in essa contenuti;
• rischi specifici: la zona in cui si trova l'immobile e la presenza di eventuali rischi aggiuntivi (come la vicinanza a industrie pericolose, ecc.).
• Responsabilità civile: la necessità di coprire eventuali danni causati a terzi, ad esempio in caso di caduta di tegole dal tetto o di perdite d'acqua.

Le polizze assicurative in generale possono prevedere diverse tipologie di massimali come, ad esempio, il massimale unico, vale a dire un importo complessivo che copre tutti i danni risarcibili, o massimali specifici; dunque, importi distinti per le diverse tipologie di danno (incendio, furto, responsabilità civile, ecc.).

Genertel, in particolare, prevede il risarcimento completo: in caso di sinistro rimborsa (indipendentemente dal valore reale dei beni assicurati) arriva a fornire fino al massimale concordato in polizza. Il risarcimento è a primo rischio assoluto, escludendo la regola proporzionale generalmente applicata. Per ulteriori informazioni sui massimali, è possibile consultare il Set Informativo Genertel.

9. Il premio della polizza casa

Il premio di una polizza casa rappresenta invece l’importo che il contraente deve corrispondere alla Compagnia Assicurativa per ottenere la copertura concordata. Si tratta di un elemento da valutare attentamente in fase di definizione del contratto della polizza.

Come per l’importo dei massimali, anche quello del premio dipende da molteplici fattori.

Tra questi, ci potrebbero essere ad esempio:
•    il valore dell’immobile assicurato;
•    la tipologia di coperture richieste;
•    il livello di protezione scelto.

Ad esempio, una polizza base che copre solo danni causati da incendi potrebbe avere un premio inferiore rispetto a una polizza più completa che include anche protezione contro eventi naturali, furti o danni accidentali.

Un altro aspetto che potrebbe influire sul premio assicurativo è la periodicità del pagamento. In genere, il premio può essere corrisposto in un’unica soluzione annuale o con pagamento a rate, a seconda delle condizioni offerte dalla Compagnia Assicurativa.

Se vuoi scoprire però quanto ti potrebbe costare nello specifico l'assicurazione casa con Genertel, clicca qui per fare un preventivo

10. Polizza casa e franchigia

La franchigia rappresenta la somma che l'assicurato deve sostenere personalmente in caso di sinistro. Detto in altre parole, è la soglia di partecipazione al costo del sinistro che può influire sulle condizioni economiche della polizza stessa.

Ad esempio, se la franchigia prevista è di 500 euro e il danno subito ammonta a 1.000 euro, l'assicurato dovrà coprire 500 euro, mentre la Compagnia assicurativa risarcirà il restante.

La franchigia può variare a seconda della polizza scelta e delle garanzie incluse. Una franchigia più alta solitamente si traduce in un premio assicurativo più basso, ma comporta un maggior impegno economico da parte dell'assicurato in caso di sinistro. Al contrario, una franchigia più bassa potrebbe ridurre la spesa immediata in caso di danno, ma potrebbe far aumentare il costo del premio annuale.

È quindi importante trovare un equilibrio tra il livello di franchigia e il premio della polizza, in base alle proprie esigenze e alla capacità di affrontare eventuali imprevisti.

11. Assicurazione casa e detrazioni

La Legge di Bilancio del 2018 ha introdotto la possibilità di detrarre il 19% dei premi assicurativi versati per le polizze casa che tutelano l'immobile da eventi catastrofali quali terremoti, alluvioni e inondazioni. Tale detrazione si applica all'intero importo del premio assicurativo, senza limiti di spesa.

Per poter usufruire della detrazione, è necessario che la polizza assicurativa sia stata stipulata a copertura dei rischi derivanti da eventi calamitosi e che il pagamento del premio sia stato effettuato tramite bonifico bancario o postale, carta di credito o di debito.

La detrazione può essere richiesta in sede di dichiarazione dei redditi, compilando il Modello 730 o il Modello Redditi Persone Fisiche. È fondamentale conservare la documentazione relativa al pagamento del premio assicurativo, al fine di poterla esibire in caso di controlli da parte dell'Agenzia delle Entrate. Scopri di più su come portare in detrazione la polizza casa nell'approfondimento dedicato.

12. Quando l'assicurazione è obbligatoria?

Generalmente l’assicurazione sulla casa è una scelta facoltativa per i proprietari di immobili. Al contrario ci sono altre assicurazioni che possono essere obbligatorie e non sono da confondere con l’assicurazione casa.

Un caso emblematico è quello dell’assicurazione mutuo. Quando si richiede un mutuo ipotecario per l’acquisto o la ristrutturazione di una casa, la banca richiede come condizione necessaria la stipula di un’assicurazione mutuo sulla casa. In particolare, viene richiesta una copertura contro i danni da incendio e scoppio per garantire che l’immobile, quale bene dato in garanzia per il mutuo, sia tutelato. Questa assicurazione protegge sia il proprietario sia l’istituto di credito da eventuali danni che potrebbero compromettere il valore dell’immobile. Per scoprire di più sull’assicurazione mutuo di Genertel, clicca qui.

In alcuni contesti condominiali, poi, il regolamento può prevedere l'obbligo di stipulare un’assicurazione condominio per coprire eventuali danni a terzi o alle parti comuni dell'edificio. È quindi essenziale verificare il regolamento condominiale per comprendere gli obblighi assicurativi specifici.

13. L'assicurazione casa può essere trasferita su un'altra abitazione?

Il trasferimento di una polizza casa su un'altra abitazione rispetto a quella originariamente assicurata è una questione che può sorgere, ad esempio, in seguito a un cambio di residenza o al trasferimento in un nuovo immobile. In linea generale, questo processo è possibile ma richiede di solito alcune verifiche da parte della Compagnia Assicurativa e modifiche contrattuali.

In questi casi, è innanzitutto necessario comunicare tempestivamente alla propria Compagnia la necessità di trasferimento. Questo perché la polizza è stata originariamente stipulata considerando caratteristiche specifiche dell’immobile, come la sua ubicazione, le dimensioni, il valore e i rischi associati. Trasferendo la copertura a un nuovo immobile, questi parametri potrebbero mutare, andando quindi ad influenzare anche il premio assicurativo e le condizioni della polizza.

La Compagnia Assicurativa potrebbe richiedere una nuova valutazione del rischio per l’immobile su cui si intende trasferire la polizza.

14. Disdetta assicurazione casa: come funziona?

Generalmente, le assicurazioni casa hanno una durata annuale con tacito rinnovo (come nel caso della soluzione di Genertel) ma con la possibilità di dare disdetta fino alle 24 ore dalla data di scadenza. Per scoprire però come funziona nel caso specifico di Genertel, ti consigliamo di leggere sempre il set informativo.

FAQ

Quali danni copre l'assicurazione sulla casa?

L'assicurazione sulla casa copre una vasta gamma di danni imprevisti che possono danneggiare la tua proprietà e i tuoi beni. Questi includono incendi, furti, eventi atmosferici come grandine o trombe d'aria, danni da acqua e in alcuni casi anche eventi sismici. Le coperture specifiche possono variare a seconda della polizza scelta.

Cosa paga l'assicurazione della casa?

L'assicurazione sulla casa ti rimborsa i costi sostenuti per riparare o ricostruire la tua casa danneggiata da un evento coperto dalla polizza. Per questo motivo è fondamentale leggere attentamente il set informativo e il contratto di assicurazione.

A seconda delle garanzie incluse nell’assicurazione, infatti, è possibile ottenere un rimborso, per esempio, per i danni ai tuoi beni personali, come mobili e oggetti di valore o per le spese sostenute per un alloggio alternativo nel caso in cui la tua casa diventi inabitabile.

L'assicurazione casa può essere trasferita su altro immobile?

Tuttavia, è necessario comunicare alla compagnia assicurativa il cambio di residenza e la nuova proprietà sarà soggetta a una nuova valutazione. La compagnia potrebbe richiedere una perizia per determinare se la nuova abitazione rientra nelle caratteristiche previste dalla polizza e potrebbe adattare il premio assicurativo in base al nuovo rischio.

Cosa deve contenere un'assicurazione per la casa?

Un'assicurazione casa completa dovrebbe includere sempre le coperture adatte alle tue esigenze. Tuttavia è consigliabile inserire sempre nell’assicurazione casa delle coperture per danni all’immobile (ad esempio per incendio, eventi atmosferici, danni da acqua), la Responsabilità Civile verso terzi e la tutela del contenuto (ad esempio per furto).

Cosa sapere prima di fare un'assicurazione?

Prima di stipulare una polizza casa è fondamentale valutare il valore dell'immobile e dei beni contenuti, così come identificare i rischi specifici della zona in cui si trova l'abitazione. Allo stesso modo, è importante tenere a mente le proprie necessità e leggere attentamente le condizioni contrattuali e i Set Informativi della polizza per comprendere cosa è incluso o escluso dalla copertura assicurativa.