Tasso di sostituzione pensione

Non è facile immaginare il proprio futuro da pensionati. Ma sapere quanto potresti ricevere ogni mese è già un buon inizio. Uno degli indicatori più utili per farlo è il tasso di sostituzione pensione: un numero che mette a confronto il reddito che percepiamo oggi con la pensione che potremmo ricevere domani. Questo indicatore aiuta a capire se sarà necessario integrare la pensione pubblica e in che misura.

Cos’è il tasso di sostituzione pensione e come si calcola

Il tasso di sostituzione pensione è un indicatore che mette in relazione l’importo della pensione che riceverai con l’ultimo stipendio percepito. Serve per capire quanto del tuo attuale reddito riuscirai a mantenere una volta andato in pensione.

Il calcolo è semplice:

Tasso di sostituzione = (pensione mensile netta ÷ ultimo stipendio mensile netto) x 100

Ad esempio, se il tuo ultimo stipendio sarà di 2.000 euro netti al mese e la pensione prevista è di 1.300 euro netti, il tuo tasso di sostituzione sarà del 65%.

Ma come puoi sapere oggi quale sarà l’importo della tua pensione?

Per fare una stima, puoi utilizzare il simulatore dell’INPS, chiamato "La mia pensione futura". Il servizio è gratuito e accessibile con SPID, CIE o CNS. Inserendo i tuoi dati contributivi, otterrai una previsione dell’importo mensile della tua pensione. È importante sapere che il simulatore INPS mostra l’importo lordo, ovvero prima delle tasse. Per stimare quanto riceverai effettivamente sul conto, puoi considerare una riduzione indicativa del 20-25% rispetto al lordo.

La simulazione ti aiuta a prendere decisioni consapevoli sul tuo futuro e a capire se conviene iniziare da subito a costruire una pensione integrativa.

Quanto vale oggi il tasso di sostituzione in Italia

Il tasso di sostituzione in Italia varia molto in base alla categoria lavorativa.

In media:

• per i dipendenti pubblici si aggira intorno al 70-75%;
• per i dipendenti privati tra 60-70%;
• per gli autonomi può scendere anche sotto il 50%.

Chi ha iniziato a lavorare con il sistema contributivo puro (dal 1996 in poi), avrà un tasso di sostituzione tendenzialmente più basso rispetto a chi ha maturato anche contributi nel sistema retributivo.

Altri fattori che influenzano negativamente il tasso sono:

• carriere discontinue;
• periodi di lavoro non regolarizzati;
• stipendi bassi o variabili;
• interruzioni dovute a maternità, malattia o disoccupazione.

Tutti elementi che rendono ancora più importante stimare e monitorare il proprio tasso.

Come aumentare il proprio tasso di sostituzione

Aumentare il proprio tasso di sostituzione è importante per chiunque, indipendentemente dal tipo di lavoro o dal percorso professionale. La pensione pubblica, da sola, difficilmente riuscirà a garantire lo stesso tenore di vita che abbiamo durante la vita lavorativa. Per questo è fondamentale iniziare per tempo a costruire una rendita integrativa.

Una delle soluzioni più efficaci è il fondo pensione Genertel.

Ti permette di:

• accantonare risparmi in modo flessibile, anche con piccoli versamenti mensili;
• beneficiare di vantaggi fiscali ogni anno, con la possibilità di dedurre fino a 5.164,57 euro;
• scegliere tra diversi profili di investimento, in base alla tua età e ai tuoi obiettivi futuri.

Vuoi capire quanto potresti mettere da parte ogni mese?

Scopri quanto versare nel fondo pensione per una pensione serena con le nostre simulazioni pensate per ogni fase della vita.

Non aspettare l’ultimo momento. Più inizi presto, più potrai contare sulla pensione che desideri.
 

FAQ

Cos’è il tasso di sostituzione pensione?

È il rapporto tra l’importo della tua pensione mensile al momento del pensionamento e l’ultimo stipendio percepito.

Posso cambiare dopo aver scelto il fondo pensione?

Sì, è possibile trasferire la posizione ad altro fondo o riscattarla secondo le condizioni previste dal fondo stesso. Tuttavia, non è possibile tornare al TFR in azienda.

Il mio tasso di sostituzione sarà più basso se ho carriere discontinue?

Sì. Periodi senza contributi (disoccupazione, maternità, part-time) possono abbassare il tasso. Ma anche con una carriera stabile, il sistema contributivo rende utile pensare a una pensione integrativa.

Come posso aumentare il mio tasso di sostituzione?

Puoi farlo con un fondo pensione complementare, come il fondo pensione Genertel. Ti permette di risparmiare nel tempo, con benefici fiscali e una rendita aggiuntiva quando andrai in pensione.