Assicurazione per neopatentati: vantaggi, costi e limiti

L’assicurazione per i neopatentati può essere un impegno, anche dal punto di vista economico. Vediamo come funziona e tutto quello che c’è da sapere per risparmiare sull’assicurazione auto. 

Cos'è legalmente l'assicurazione per i neopatentati

L’assicurazione per neopatentati è una polizza destinata a coloro che hanno ottenuto la patente di guida da meno di 3 anni, indipendentemente dall’età. Questo significa che anche una persona adulta può trovarsi a sottoscrivere per la prima volta un’assicurazione RC auto perché ha appena conseguito la patente e, quindi, a dover affrontare una spesa elevata. 

Assicurazione per neopatentati: come risparmiare

L’assicurazione per i neopatentati non deve essere per forza costosa.

Ci sono, infatti, delle soluzioni che permettono di risparmiare. Ad esempio, è possibile intestare il veicolo a un familiare che ha la classe di merito  più bassa e che può usufruire di condizioni assicurative più vantaggiose.

Ma ci sono anche altre agevolazioni per avere un costo inferiore sulla polizza RC auto, come vedremo più avanti in questo articolo.

Chi può sottoscrivere l'assicurazione per neopatentati

L’assicurazione per neopatentati può essere sottoscritta da tutte le persone che hanno conseguito la patente di guida da meno di 3 anni, indipendentemente dall’età anagrafica. 

Quanto costa l'assicurazione per neopatentati

Non è facile stabilire con esattezza il costo dell’assicurazione per i neopatentati, perché bisogna considerare almeno tre fattori che possono penalizzare chi stipula una polizza per la prima volta.

Questi fattori sono:

• patente conseguita da meno di 3 anni, che incide sul prezzo dell’RC auto per via della poca esperienza alla guida;
• giovane età, poiché i giovani con meno di 25 anni, statistiche alla mano, provocano più incidenti rispetto alle persone più grandi;
• classe Universale, visto che ai neopatentati tocca la classe di merito di partenza, che è la 14 delle 18 previste. 

Fatte queste considerazioni, possiamo dire che il prezzo dell'assicurazione per un neopatentato può andare dai 1.200 fino ai 3.000 euro all'anno. 

Limiti per neopatentati

La legge italiana nel 2011 ha stabilito, tramite l'articolo numero 117 del Codice della Strada alcune limitazioni per i neopatentati. Questi limiti, in particolare, riguardano:

• il divieto di mettersi alla guida dopo aver bevuto alcolici, visto che il tasso alcolemico deve essere pari a 0,0 g/l;
• il divieto di superare i 100 km/h in autostrada e i 90 km/h sulle strade statali;
• il divieto di guidare veicoli con rapporto tra peso e potenza maggiore di 55 kW/tonnellata.

Tali limitazioni, se non vengono rispettate, portano a diverse sanzioni. Inoltre, hanno il loro peso anche per quanto riguarda il calcolo dei costi dell’assicurazione per i neopatentati. 

Come assicurare un neopatentato

Per sottoscrivere l’assicurazione auto per neopatentati contenendo i costi ci sono diverse opportunità. Inoltre, è possibile personalizzare la polizza in base alle diverse esigenze scegliendo tra le varie garanzie disponibili, come il furto e l'incendio, l'assicurazione Kasko, quella cristalli, gli infortuni dei passeggeri e quelli del conducente.

Legge Bersani

La Legge Bersani , in vigore dal 2007, è una soluzione per risparmiare sull’assicurazione se si è neopatentati, perché permette di usufruire della stessa classe di merito di un familiare convivente.

Ci sono però alcune regole da rispettare:

• il veicolo del quale si desidera sfruttare la classe di merito deve avere una polizza auto in essere;
• la sottoscrizione della polizza deve essere fatta per un'auto appena acquistata;
• il veicolo non deve avere una potenza superiore a 70 kW;
• il proprietario del veicolo del quale si desidera sfruttare la classe di merito non deve essere una persona giuridica.

Per maggiori informazioni su come usufruire della Legge Bersani puoi consultare questo approfondimento.

RC familiare

L’RC familiare è stata introdotta il 16 febbraio 2020 per ampliare i vantaggi che erano già previsti dalla Legge Bersani. Il provvedimento permette di ereditare la classe di merito migliore tra quelle dei familiari conviventi.

Questo vale anche tra veicoli di diversa categoria, sia quando si assicura un nuovo veicolo sia quando si rinnova la polizza.

L'assicurazione RC familiare può essere sottoscritta anche dai neopatentati, se fanno parte dello stesso nucleo familiare dell'assicurato.

Polizze dedicate per neopatentati

Si tratta di polizze studiate dalle compagnie assicurative appositamente per i neopatentati. Tra queste ci sono:

• la polizza “Patto per i giovani”, nata dalla collaborazione tra ANIA, Polizia Stradale e alcune Associazioni dei Consumatori. L’assicurato può ottenere lo sconto se sottoscrive un decalogo comportamentale, che prevede dall’uso delle cinture al rispetto dei limiti di velocità, passando per il rispetto delle distanze di sicurezza;
• l’assicurazione con formula a “Guida Libera”, che permette di estendere la copertura a terze persone non solo conviventi, quindi, anche a parenti, amici e conoscenti. Questa modalità di assicurazione, però, ha un premio assicurativo un po' più alto. 

Neopatentati e noleggio auto

I neopatentati possono guidare auto a noleggio, ma ci sono alcune norme a cui prestare attenzione.

La legge, infatti, prevede che il conducente sia in possesso della patente di guida da almeno 12 mesi. 
Inoltre, le norme vigenti vietano la guida di alcune tipologie di veicoli per i neopatentati.

Durante il primo anno di patente non è consentito guidare autoveicoli con un rapporto peso/potenza superiore a 55 kW per tonnellata. Un altro limite di kW è fissato a 70 (95 CV) per le auto che appartengono alla categoria M1.

Per quanto riguarda l’assicurazione, esistono delle formule di noleggio a lungo termine che includono la copertura assicurativa nel canone di noleggio, insieme alla manutenzione ordinaria e straordinaria e all'assistenza 24h.

Assicurazioni per neopatentati dopo i 26 anni

Di solito l’assicurazione auto dopo i 26 anni risulta essere più conveniente anche per i neopatentati. Le compagnie assicurative, infatti, valutano più a rischio di incidenti coloro che appartengono alla fascia di età compresa tra i 18 e i 26 anni. 

FAQS

I neopatentati possono usare l'assicurazione dei genitori?
I neopatentati possono usare l’assicurazione auto dei genitori, grazie all’RC familiare che può essere sottoscritta se si fa parte dello stesso nucleo familiare.

Ci sono agevolazioni per l'assicurazione sotto i 25 anni?
Per l’assicurazione auto sotto i 25 anni è possibile usufruire della Legge Bersani, della polizza “Patto per i giovani” e della formula “Guida Libera”.