Infortuni del conducente auto: cos'è, cosa copre e come funziona

La garanzia Infortuni del Conducente protegge chi è alla guida del veicolo in caso di incidente stradale con colpa. È una garanzia facoltativa che colma una lacuna importante della RC Auto: in caso di sinistro con colpa, la RC Auto risarcisce i danni causati a terzi, ma il conducente responsabile non riceve alcun indennizzo per i danni fisici che ha subito lui stesso.

Con questa garanzia, Genertel indennizza il conducente per le conseguenze fisiche dell'infortunio — dalle spese mediche fino all'invalidità permanente — in caso di incidente con colpa. La garanzia opera anche se il conducente non ha causato l’incidente ma non riesce a ottenere il risarcimento dalla controparte, pur avendo agito nelle sedi competenti.

Secondo i dati ISTAT e ACI, nel 2024 in Italia si sono verificati 173.364 incidenti stradali con lesioni a persone. In media ogni giorno 641 persone rimangono ferite sulle strade italiane. In molti di questi casi il conducente responsabile è anche quello che subisce le conseguenze fisiche più gravi — senza alcuna copertura da parte della RC Auto e con un possibile aumento dell'assicurazione dopo un sinistro al rinnovo successivo.

La garanzia interviene a seguito di un incidente stradale con colpa e copre le seguenti prestazioni:

• Rimborso spese di cura: Genertel rimborsa le spese mediche documentate sostenute per onorari di chirurghi e medici, uso della sala operatoria, rette di degenza, medicinali prescritti, accertamenti diagnostici, cure fisioterapiche e rieducative, applicazione di apparecchi tutori e cure estetiche conseguenti all'infortunio.
• Diaria per ricovero: se l'infortunio richiede il ricovero in un istituto di cura, Genertel paga un'indennità giornaliera per ogni giorno di ricovero, fino a un massimo di 30 giorni. Il giorno di dimissione non è conteggiato e i ricoveri diurni in day hospital sono esclusi.
• Diaria da ingessatura: se l'infortunio richiede l'ingessatura, Genertel paga un'indennità giornaliera dalla data di applicazione a quella di rimozione, certificata da un medico, fino a un massimo complessivo di 30 giorni tra ricovero e ingessatura.
• Invalidità permanente: se l'infortunio causa un'invalidità permanente, Genertel indennizza in base alla percentuale di invalidità accertata secondo la tabella INAIL, al netto di una franchigia assoluta del 5%. Per esempio: con una somma assicurata di 50.000 euro e un'invalidità permanente del 15%, l'indennizzo è di 5.000 euro (50.000 × 10%, al netto del 5% di franchigia).
• Decesso: se l'infortunio causa la morte del conducente entro un anno dal sinistro, Genertel paga agli eredi la somma assicurata, ridotta di quanto già versato a titolo di invalidità permanente.
• Rimborso spese di viaggio: Genertel rimborsa le spese di viaggio andata e ritorno per raggiungere un centro ospedaliero di alta specializzazione situato a più di 50 km dalla residenza, fino a un massimo di 500 euro. Se ci si sposta con mezzi propri, il rimborso è di 1 euro/km fino a 500 euro.

In caso di infortunio, è importante conservare tutta la documentazione medica — certificati medici, copia della cartella clinica, documentazione relativa a eventuali ricoveri o ingessature, ricevute e giustificativi di spesa — perché le spese possono essere rimborsate solo se adeguatamente documentate.

Per avviare la procedura di indennizzo, invia la denuncia dell'evento entro 3 giorni attraverso l'app Genertel+, allegando copia del certificato medico. Per tutti i dettagli sulla procedura consulta la pagina dedicata alla gestione sinistri.

La garanzia non opera in alcune situazioni specifiche. Non sono coperti gli infortuni che avvengono:

• quando il conducente guida senza patente valida, ritirata o mai conseguita, salvo esercitazione alla guida nel rispetto del Codice della Strada o rinnovo della patente scaduta entro due mesi dal sinistro;
• quando il conducente guida sotto l'influenza di alcool o sostanze stupefacenti;
• quando il veicolo non è in regola con la revisione da più di due mesi;
• durante la partecipazione a gare o competizioni sportive, incluse prove ufficiali e verifiche preliminari;
• in conseguenza di terremoto, eruzione vulcanica, maremoto, alluvione o allagamento;
• in conseguenza di atti di guerra, invasione, occupazione militare, insurrezione o rivoluzione;
• quando il conducente non utilizza i dispositivi di sicurezza previsti dal Codice della Strada, come cinture di sicurezza o casco: in questo caso la garanzia non opera per i danni causati o aggravati dalla mancata protezione.

Non sono inoltre indennizzabili le conseguenze riconducibili a condizioni fisiche patologiche preesistenti o sopravvenute indipendentemente dall'incidente.

Le prestazioni, i massimali e le condizioni operative della garanzia Infortuni del Conducente sono disciplinati dalle Condizioni di Assicurazione Genertel disponibili nel Set Informativo.

Il costo della garanzia Infortuni del Conducente varia in base al tuo profilo assicurativo e ai massimali scelti per le singole prestazioni — rimborso spese di cura, diaria giornaliera, somma assicurata per invalidità permanente e decesso. Massimali più alti corrispondono a un premio aggiuntivo più elevato.

Per avere il prezzo preciso, il modo più rapido è fare un preventivo online: il sistema ti mostra il costo della garanzia in base al tuo profilo specifico e ti permette di scegliere i massimali più adatti alle tue esigenze.

Per acquistarla, aggiungi la garanzia Infortuni del Conducente durante la configurazione del preventivo. La garanzia deve essere presente in polizza al momento del sinistro per essere operativa.